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7月21日北京的暴雨，將出租車行業(yè)推上了風(fēng)口浪尖。一些出租車司機(jī)在面對大雨時選擇了停運(yùn)，加劇了這座城市運(yùn)力的緊張。中國青年報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，司機(jī)雨天停運(yùn)的一個重要原因是“保險缺失”。
一家大型出租車公司的周姓司機(jī)告訴中國青年報記者，他暴雨那天早上7點出門，到了下午4點因為雨大視線不好收了車?！按笥晏燔囕v容易被水淹，而我的車除了‘交強(qiáng)險’外，什么險都沒有上，車壞了沒有保險理賠，公司也不管維修，維修的開銷都是我個人出。而修一次發(fā)動機(jī)就需要3000元，頂上我一個月的‘份子錢’了。所以，保險起見，那天我沒有出車?！?/span>
周姓司機(jī)不出車的理由得到了不少出租車司機(jī)的認(rèn)同，一位開了近10年出租車的司機(jī)告訴記者，“出租車公司只給車輛上一個‘交強(qiáng)險’，而遇到交通事故，‘交強(qiáng)險’根本起不到作用，很多上了‘涉水險’的私家車都不敢出門，更別說我們沒有任何保險的出租車了?！?/span>
“交強(qiáng)險”成了水中月、鏡中花？
“如果不是經(jīng)歷了一起交通事故的理賠，我真不敢相信自己上的車險竟然徒有虛名。”在北京一家大型出租汽車公司開了近10年出租車的王國華(化名)告訴中國青年報記者。
王國華所說的車險指的是“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”(以下簡稱“交強(qiáng)險”)。國務(wù)院2006年出臺的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定，“中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險。”
“‘交強(qiáng)險’屬于一種強(qiáng)制保險，是必須向保險公司投保的險種。上了‘交強(qiáng)險’后，保險公司會出具一張保險單。通俗地講，保險單就是上路的憑證，沒有它就不能上路‘拉活兒’。”王國華說。
而“交強(qiáng)險”并非由出租車司機(jī)個人到保險公司投保。王國華告訴記者，出租車公司會從出租車司機(jī)的“份子錢”里扣除一定金額，由出租車公司統(tǒng)一到保險公司辦理“交強(qiáng)險”。
“投保交強(qiáng)險的車主在交通肇事后，可以在交強(qiáng)險額度內(nèi)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減輕車主應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇告訴記者。
可現(xiàn)實中，并非所有的出租車司機(jī)都能夠在遇到交通事故后享受到保險公司“交強(qiáng)險”的理賠?！安怀鍪虏恢溃怀鍪虏朋w會到‘交強(qiáng)險’形同虛設(shè)?！蓖鯂A說，2010年夏天，他在駕駛出租車運(yùn)營過程中遭遇了一起交通事故，交管部門認(rèn)定他負(fù)事故的次要責(zé)任，經(jīng)法院判決，保險公司按照“交強(qiáng)險”責(zé)任限額賠償傷者4萬余元，超出“交強(qiáng)險”的5000余元賠償金由出租車公司支付。
“實際的賠償并沒有按照法院的判決來執(zhí)行。按照公司之前的內(nèi)部規(guī)定，出了事故需要賠償時，先由出租車公司所投保的保險公司進(jìn)行理賠，如果超出了保險公司‘交強(qiáng)險’的理賠數(shù)額，再由出租車公司和司機(jī)個人補(bǔ)齊，公司承擔(dān)80%，個人承擔(dān)20%?！蓖鯂A告訴記者。
按照王國華的理解，這起交通事故賠償總額為4.5萬余元，保險公司按照“交強(qiáng)險”的理賠范圍和數(shù)額，應(yīng)支付傷者4萬余元，剩余的5000余元分別由公司承擔(dān)80%，他自己承擔(dān)20%?！岸趯嶋H賠償中，公司卻讓我承擔(dān)事故總額的20%，而不是保險公司理賠之后需要出租車公司補(bǔ)齊的那5000多元的20%。”王國華說。
如此一來，王國華不僅沒有享受到保險公司“交強(qiáng)險”的理賠，反倒替保險公司埋了一部分的單。王國華對記者說：“‘交強(qiáng)險’看上去很美，可沒起到排憂解難的作用?！?/span>
為了驗車上路買假保險？
一般的機(jī)動車，風(fēng)擋玻璃的右上方都會粘貼一張印有“強(qiáng)制保險標(biāo)志”的標(biāo)簽?！斑@張標(biāo)簽就是機(jī)動車上路的憑證。機(jī)動車只有向保險公司投保‘交強(qiáng)險’，才會得到保險公司出具的保單和強(qiáng)制保險標(biāo)志?！币晃辉诒ｋU公司工作的人士說。
“盡管公司給出租車上了‘交強(qiáng)險’，可只是起到合法上路的目的，有的公司只是向保險公司買保單，一旦出了交通事故，保險公司并不理賠?！蓖鯂A說?！∧敲?，出租車公司這么做的原因是什么呢？王國華告訴記者，北京規(guī)模比較大的出租車公司動輒擁有幾千輛車，甚至上萬輛車，為了節(jié)省開支，有的出租車公司會跟保險公司達(dá)成協(xié)議，用少量的錢向保險公司買取保單，或者不給全部的車上“交強(qiáng)險”，但由保險公司出具全部車輛的保單，一旦出了交通事故，保險公司不負(fù)責(zé)理賠。
可一些保險公司為何在理賠中沒盡到責(zé)任卻未被察覺呢？王國華告訴記者，車隊隊長說“交強(qiáng)險”沒有用，到最后還是公司掏錢。出租車公司會先將錢打到保險公司，然后保險公司再把錢給傷者。實際上是出租車公司承擔(dān)事故總額的80%，肇事司機(jī)承擔(dān)事故總額的20%，但表面看上去手續(xù)正常，程序也合法，所以，沒有經(jīng)歷過交通事故理賠程序的出租車司機(jī)很難發(fā)現(xiàn)自己是在“裸跑”，發(fā)生交通事故后可能根本沒有“交強(qiáng)險”保護(hù)。
知曉“交強(qiáng)險”不起理賠作用的不僅有王國華，一位曾在北京市某出租車公司工作過的人士表示，“交強(qiáng)險”形同虛設(shè)的狀況，多數(shù)出現(xiàn)在規(guī)模比較大的出租車公司里面。因為每輛車每年需要向保險公司投保“交強(qiáng)險”1800元，如果按1萬輛車計算的話，出租車公司投?！敖粡?qiáng)險”的保費(fèi)近2000萬元。可現(xiàn)實中，出現(xiàn)嚴(yán)重交通事故的概率很低，個別交通事故的賠償多則幾十萬元，少則十幾萬元，與投保“交強(qiáng)險”的保費(fèi)相比是小巫見大巫。所以，規(guī)模較大的出租車公司會跟所投保的保險公司達(dá)成協(xié)議，只取得保單，不全額交保費(fèi)，遇到交通事故則由出租車公司自己賠償。但一些規(guī)模只有幾百輛車的小公司現(xiàn)金流有限，遇到交通事故賠付不起，所以按規(guī)定投?！敖粡?qiáng)險”。
一位楊姓出租車司機(jī)更直白地告訴記者，有的“交強(qiáng)險”僅僅為了能驗車，而且驗車地點也都是公司指定的。據(jù)他回憶，在一次驗車的時候，驗車廠的一位負(fù)責(zé)人向他透露，出租車公司給上的保險沒有用，出了事故需要司機(jī)自己解決。
出了事故司機(jī)賠不起
“‘交強(qiáng)險’能夠賠付的數(shù)額很少，最多也就十幾萬元，而且‘交強(qiáng)險’本身還分為三項，其中醫(yī)療費(fèi)一項僅有1萬元，最常遇到的車損費(fèi)一項才2000元。”一家北京市出租車公司管理人員告訴記者。
據(jù)他介紹，如果“交強(qiáng)險”不夠支付賠償金的話，公司內(nèi)部還有一種內(nèi)保形式輔助賠償?！芭e一個例子，按照北京市規(guī)定，一旦出現(xiàn)亡人事故，需要賠付65萬元給亡人家屬。保險公司‘交強(qiáng)險’理賠后，還剩下50多萬元的賠償費(fèi)，就由公司承擔(dān)80%，個人承擔(dān)20%?！?/span>
“不敢出事故，出了事故司機(jī)根本賠不起。別說‘交強(qiáng)險’會‘失效’，即便保險公司能夠按規(guī)定做出理賠，剩余20%的賠償金對司機(jī)來說也是筆沉重的負(fù)擔(dān)，這種情況下，司機(jī)通常會放棄交給公司兩萬元風(fēng)險抵押金，選擇另謀生路?！蓖鯂A說。
“公司規(guī)定發(fā)生交通事故需要賠償時，公司承擔(dān)事故賠償金的80%，個人要承擔(dān)20%，但前提是，事故總額的賠償金在13萬元以內(nèi)，超過13萬元司機(jī)就要走人?！币晃秽囆粘鲎廛囁緳C(jī)告訴記者。
“‘交強(qiáng)險’中的2000元車損費(fèi)根本不頂事，我前幾天不小心撞壞了一輛私家車的后保險杠，需賠給對方3000元，但并沒走保險。因為一旦公司知道還會對我罰款，我們公司還規(guī)定，車損費(fèi)超過6000元就要開除司機(jī)?！倍粘鲎廛囁緳C(jī)告訴記者。
中國青年報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，盡管北京出租車公司普遍存在內(nèi)保，可內(nèi)保的比例也不盡相同。在北京市規(guī)模較大的私營出租車公司供職的甘姓司機(jī)表示，遇到交通事故賠償時，個人不僅要承擔(dān)事故賠償總額的20%，公司還會作出10%的罰款，讓司機(jī)承擔(dān)更多的份額。
“大多數(shù)出租車公司的內(nèi)保都是按照二八比例定的?！鄙鲜龀鲎廛嚬竟芾砣耸勘硎?，至于比例的由來，“機(jī)動車除了必須投保‘交強(qiáng)險’外，還有‘商險’，‘商險’是‘交強(qiáng)險’的補(bǔ)充，可以按照個人意愿投保，能夠擴(kuò)大理賠的范圍和金額?！屉U’中有一個不計免賠險。如果購買了不計免賠險，出了事故保險公司會100%地理賠；如果沒有購買不計免賠險，出了事故保險公司只負(fù)責(zé)80%理賠，剩余的20%由個人賠償。出租車公司是參照這種方式制定的二八分成，至于合不合理就另說了?！?/span>
保養(yǎng)維修出租車司機(jī)自己扛
對于記者提出為何不給出租車上“商險”的問題，該出租車公司管理人士表示，“因為企業(yè)利潤很薄，給司機(jī)上不了‘商險’?！薄∫晃槐ｋU公司工作人員告訴本報記者，“‘商險’同‘交強(qiáng)險’相比，更多的是對自己車輛的保護(hù)，比如車損費(fèi)一項，‘交強(qiáng)險’中的車損費(fèi)只是用來賠給別人的，不保自己的車輛。如果想保自己的車輛就需要上‘商險’，但出租車投?！屉U’的保費(fèi)要比私家車貴好多，原因是出租車遇到交通事故的概率比私家車大?！?/span>
如今，已經(jīng)轉(zhuǎn)投另一家出租汽車公司的王國華毫不猶豫地投保了“商險”，他說，“雖然每天辛苦地多跑點活兒，每年多付幾千元保費(fèi)，但萬一遇到交通事故能保證得到保險公司理賠?！?/span>
可是，由于“商險”保費(fèi)高，且不屬于強(qiáng)制險種，出租車司機(jī)在“商險”與“謹(jǐn)慎駕駛”之間多數(shù)選擇后者。
“上周六(7月21日)那種極端天氣，我真不應(yīng)該出來拉活兒。”一位張姓出租車司機(jī)告訴記者，“我那天晚上8點鐘出來，從廣渠門搭載一位乘客到東直門整整堵了3個小時，車的坐墊都被水泡了。第二天大街上出租車變少的原因，是有許多車都去維修了?！?/span>
中國青年報記者走訪了十里河和東辛店兩處汽車維修點。在十里河汽車維修點，記者看到總共有十幾家汽車維修店，每家汽車維修店門前都至少“趴著”一兩輛出租車。
“從周一到周二，每天都有十幾輛車到我這維修，基本都跟涉水有關(guān)。”東辛店汽車維修廠的老板告訴記者。
與周六那天冒險出來拉活兒的司機(jī)相比，在一家中等規(guī)模出租車公司開車的李姓司機(jī)選擇了停運(yùn)，“我冒不起險，因為我的車沒有上‘商險’，更沒有‘涉水險’，一旦出了事故，所有的花銷都得我自己出。公司一旦把車給了司機(jī)，連平時的維修保養(yǎng)都不管。遇到天氣不好的時候，我只能在家待著，因為車就是我養(yǎng)家糊口的飯碗，不敢壞、也壞不起?！?/span>
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